Wise ist ein Unternehmen, das sich auf internationale Geldüberweisungen spezialisiert hat. Es ist zweifellos eine der kostengünstigsten Lösungen. Um dein Geld mit möglichst geringen Gebühren zu überweisen, empfehlen wir dir, eine spezialisierte Plattform zu nutzen. Das Verfahren ist nicht nur einfach, sondern auch schnell und ermöglicht dir, viel Geld zu sparen. Hier ist ein ausführlicher Überblick über Wise, von der Funktionsweise über die Überweisungsgebühren bis hin zu unseren Erfahrungen.
Kostenlose Erste Überweisung mit Wise
Dank unseres Empfehlungslinks mit Wise musst du für deine erste Geldüberweisung keine Gebühren bezahlen. Du erhältst eine kostenlose Überweisung im Gegenwert von 500 £ (ca. 585 € – je nach Wechselkurs). Wenn du mehr Geld überweisen möchtest, zahlst du für die Differenz eine Gebühr.
Beispiel: Bei einer Überweisung von 1000€ zahlst du nur für die Differenz (1000 – 585 = 415), die 415€ beträgt. Dies entspricht einer Gebühr von etwa 4,06 €.
Um deine Anmeldung zu starten, gebe die Währungen und den Betrag an, den du überweisen möchtest, und klicke anschließend auf „Anmelden“.
Um dich bei der Anmeldung Schritt-für-Schritt zu begleiten, haben wir eine Tutorial für dich: Geld überweisen mit Wise – So funktioniert es
Wie funktioniert Wise?
Wise ist ein Online-Zahlungsanbieter, mit dem du Geld ins Ausland überweisen kannst. Und das in 160 Länder und in 40 verschiedenen Währungen. Mit diesem System kannst du online oder in Geschäften bezahlen, Geld senden und empfangen und schließlich überall auf der Welt Geld abheben. Alle Transaktionen werden zu realen Zinssätzen durchgeführt, es gibt keine Aufschläge wie bei herkömmlichen Banken.
Hinweis: Der Wechselkurs, der auf deine Überweisung angewendet wird, ist in Wirklichkeit der Wechselkurs des Tages, an dem die Wise-Plattform deine Überweisung ausführt. Berücksichtige bei deiner Anmeldung daher nicht den aktuellen Tageskurs.
Wise ist nicht nur eine Plattform für Überweisungen, sondern bietet auch eine Debitkarte für mehrere Währungen an. Damit kannst du mit geringen Umrechnungsgebühren und ohne Transaktionskosten weltweit Geld ausgeben. Dieser Kontotyp funktioniert mit 6 verschiedenen Währungen: Euro, Pfund Sterling, US-Dollar, Australischer Dollar, Neuseeland-Dollar und Polnischer Zloty.
Wie kann ich mit Wise eine Überweisung tätigen?
- Melde dich auf der Wise-Website an
- Wähle den zu überweisenden Betrag und die Währungen (Ausgangs- und Zielwährung)
- sowie einen Empfänger aus
- Gehe auf die Website deiner Bank und füge Wise als Empfänger hinzu (es handelt sich um ein europäisches SEPA-Konto, daher fallen keine Bankgebühren an)
- Überweise den gewünschten Betrag auf das Konto von Wise unter Angabe einer Referenznummer (von Wise bereitgestellt)
- Empfang der Gelder. Sobald das Geld bei Wise eingegangen ist, wird es in die gewünschte Währung umgerechnet und die Überweisung auf dein Zielkonto getätigt. Die wenigen Gebühren, die mit der Transaktion verbunden sind, werden automatisch vom ursprünglichen Betrag abgezogen.
Wise Schritt-für-Schritt-Anleitung für deine erste internationale Überweisung
Wir zeigen dir alle Schritte, um dich bei Wise anzumelden und eine internationale Überweisung zu tätigen.
Die verschiedenen Überweisungsmethoden
Im Folgenden erfährst du, wie du Euro und australische Dollar überweisen kannst.
Gut zu wissen: Zur Tätigung deiner Überweisungen, hast du drei Möglichkeiten – online, per Telefon oder in einer Filiale.
Überweisung von Euro (EUR)
Um deine Euros ins Ausland zu überweisen, stehen dir folgende Methoden zur Verfügung:
- Zahlung per Debitkarte
- Zahlung per Kreditkarte
- Zahlung per Banküberweisung
- Zahlung per SOFORT-Überweisung
Australische Dollar (AUD) überweisen
Es gibt 4 verschiedene Möglichkeiten, australische Dollar zu überweisen.
Überweisung per Banküberweisung
Du kannst diese Überweisung von deinem Online-Banking aus tätigen, indem du Wise als Empfänger hinzufügst. Für eine schnellere Bearbeitung musst du die Zahlungsreferenz im Verwendungszweck der Überweisung angeben.
PayID
PayID ist eine einfache Überweisungslösung, bei der du deine Kontonummer und deine BSB nicht verwenden musst. Das ist sehr nützlich, wenn du dich nicht mehr an deine Bankverbindung erinnern kannst. Eine Telefonnummer, eine E-Mail oder deine ABN reichen aus, um eine Überweisung zu tätigen oder dir Geld überweisen zu lassen. Es ist eine einfache Lösung, vor allem da die Gebühren dieselben sind wie bei einer Überweisung per Banküberweisung. Die Überweisungsmethode mit PayID ist anders. Du musst folgende Schritte befolgen:
- Richte deine Überweisung in AUD bei Wise ein
- Wähle die Zahlungsoption PayID
- Melde dich auf der Website oder bei der App deiner Online-Bank an
- Wähle die Zahlung per E-Mail-Adresse
- Überweise den Betrag an die Adresse: aud@transferwise.com
- Gebe die 15-stellige Nummer in das Feld für die Zahlungsbeschreibung ein
Die erste Überweisung mit PayID dauert länger, da die Bank eine Überprüfung durchführen muss. Die nächsten Überweisungen werden sofort ausgeführt. Um diesen Dienst zu nutzen, prüfe, ob deine Bank PayID verwendet. Wise berechnet dir 4,86 $ für eine Überweisung von 1.000 $.
Kreditkarte & Debitkarte
Du kannst mit Visa, MasterCard und einigen Maestro-Karten bezahlen. Deine Karte muss eine 16-stellige Nummer und ein Ablaufdatum haben und die 3DS-Funktion muss aktiviert sein.
Der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten sind die variablen Gebühren, die bei der Kreditkarte höher sind. Rechnen Sie mit 3,69 $ (zusätzlich zu den regulären Wise-Gebühren von 4,85 $) für eine Überweisung von 1.000 $ über eine Debitkarte und 13,61 $ für eine Kreditkarte.
Geld von deiner Wise Balance überweisen
Zunächst einmal solltest du wissen, dass das Senden von Geld von deiner Wise-Balance schneller geht als von einem externen Bankkonto. Außerdem sind bei einer Überweisung von mehr als 1000 GBP (oder dem Gegenwert in einer anderen Währung) die anfallenden Gebühren günstiger! Natürlich musst du, um diese Methode zu nutzen, ein positives Guthaben haben oder ein solches anlegen und sicherstellen, dass du genügend Geld für deine Überweisung hast.
💡Hinweis für Reisende
Wenn du möglichst schnell Geld brauchst, plane deine Überweisungen für den Wochenanfang ein. Am Wochenende sind die Banken geschlossen und können keine Überweisungen entgegennehmen. Dadurch kann sich die Überweisung verzögern.
Wie lange dauert eine Wise-Überweisung?
Bei deiner ersten Überweisung gibt es drei Parameter, die du berücksichtigen musst:
1 – Die von deiner Bank vorgeschriebene Zeit, um einen Empfänger zu deinen Überweisungen hinzuzufügen (24 bis 72 Stunden).
2 – Die Zeit, die die Überweisung benötigt (in der Regel 1 Werktag). Bedenke, dass du, wenn du die Überweisung am Wochenende machst, bis Montag warten musst.
3 – Die Zeit, die Wise benötigt, um das Geld auf dein Konto zu überweisen (in der Regel 1 Werktag).
Beispiel:
| Montag | Registrierung und Hinzufügen von Wise als Begünstigter auf deinem deutschen Bankkonto. |
| Mittwoch | Überweisung auf das Konto der Wise-Plattform getätigt. |
| Donnerstag | Eingang unserer Überweisung bei der Wise-Plattform und Überweisung des Geldes auf unser australisches Konto. |
| Freitag | Geld auf unserem australischen Bankkonto eingegangen. |
Die erste Überweisung benötigt ca. 5 Tage (einschließlich des Hinzufügens eines Empfängers). Die darauffolgenden Überweisungen benötigten etwa 2 Werktage.
Vergleich: Wise vs. traditionelle Banken
Überweisung von EUR zu AUD
Hier ein Beispiel mit der kostengünstigen Formel:
| Wise | Traditionelle Bank | |
| Überweisungsbetrag | 2000€ | 2000€ |
| Gebühren | 9,80€ (1. Überweisung kostenlos) | ca. 25 € (manchmal kostenfrei) |
| Angebotener Zinssatz | 1€ = 1,634$ (Marktkurs) | 1€ = 1.624$ (Durchschnittlicher Marktkurs) 1.58 AUD (von der Bank angewandter Kurs) |
Überwiesenes Geld | 3.252,84$ | Ungefähr 3.130,72$ |
Selbstverständlich handelt es sich hierbei um eine Simulation zu Informationszwecken. Die Gebühren für eine Geldüberweisung sind je nach Bank unterschiedlich. Im Durchschnitt belaufen sich die Fixkosten auf 35€.
Überweisung von AUD zu EUR
Für eine Überweisung von 2000$ auf € ist Wise bis zu fast 85,44 AUD günstiger.
Vergleich: Wise vs. mobile Banken
Beispiel von Revolut und N26
| WISE | REVOLUT | N26 | |
| Zahlungen verfügbar in | 160 Ländern | 160 Ländern | Weniger als 160 |
| Währungen | 40 | 36 | 36 |
| Konto mit mehreren Währungen | Ja | Ja | Ja |
| Debit-/Kreditkarte | Ja | Ja | Ja |
| Digitale Karte | Ja | Ja | Ja |
| Apple Pay/Google Pay | Ja | Ja | Ja |
| Kartengebühr | 7 Euro | Gratis | Gratis |
| Aktien zum Investieren | Ja | Ja | Ja |
| Jugendkonto | Neine | Ja für Personen unter 18 Jahren | Nein |
| Sparen und Zinsen | Ja | Ja | Ja |
| Business-Konto | Ja | Ja | Ja |
| Kundenbewertungen | 4,3/5 Trustpilot 4,8/5 App Store | 4,1/5 Trustpilot 4,8/5 App Store | 3,8/5 Trustpilot 4,8/5 App Store |
Weitere von Wise angebotene Funktionen & Dienstleistungen
Das Borderless Account oder „Konto ohne Grenzen“
Dies ist eine neue Funktion von Wise. Dein Mehrwährungskonto ermöglicht es dir, Geld in über 53 verschiedenen Währungen anzulegen und umzuwandeln. Außerdem kannst du dein Geld in über 80 Länder senden.
Diese Funktion von Wise ist völlig kostenlos. Sobald du dich angemeldet hast, musst du die Funktion „Borderless account“ aktivieren. Dazu musst du deine Telefonnummer mit einem Code bestätigen, der dir per SMS zugeschickt wird. Diese Funktion ist sehr nützlich, wenn du Überweisungen in mehreren Währungen ($, AUD$ oder auch £) tätigen musst. Die Fixkosten für das Versenden von Geld betragen 0,41% (Minimum) und steigen je nach Währung. Sobald du dein Konto für mehrere Währungen hast, erhältst du eine MasterCard Wise-Debitkarte (kostenlos).
Weitere Informationen zu den verfügbaren Währungen findest du auf der Wise-Website.
Wise-Debitkarte
Mit dieser Karte kannst du überall auf der Welt zum tatsächlichen Wechselkurs einkaufen. Die Umrechnungsgebühren sind sehr niedrig und es gibt keine Transaktionsgebühren. Sei vorsichtig, da für bestimmte Abhebungen am Geldautomaten Gebühren anfallen können.
Um die Wise-Bankkarte zu erhalten, musst du 7€ (etwas mehr als 12$) bezahlen. Diese Gebühr deckt die Erstellung der Karte, die Überprüfung deiner Identität, den Kundenservice und die Lieferkosten ab. Außerdem musst du keine monatlichen Verwaltungsgebühren oder irgendwelche anderen Gebühren zahlen.
Seh dir die Gebühren für den Umtausch bei Verwendung der Karte an.
In Aktien investieren
Du kannst dich dafür entscheiden, dein Geld an der Börse arbeiten zu lassen und es in eines (oder mehrere) der 1500 größten Unternehmen der Welt wie Apple, Google oder Tesla zu investieren. Im Durchschnitt sind die Fonds seit 2012 um 13,39 % pro Jahr gewachsen. Das zukünftige Wachstum deiner Investitionen kann jedoch nicht garantiert werden. Die Fonds sind in EUR und die Renditen können je nach Währung variieren.
Erhalt von „Zinsen“
Wise hat eine neue Funktion namens „Zinsanlagen“ eingeführt. Es handelt sich dabei um eine neue Möglichkeit für Wise-Kunden, ihr Geld zu schützen und gleichzeitig zu vermehren. Das Geld wird in einen Fonds investiert, der den Zinssätzen der Zentralbanken folgt, d. h. wenn sich ihre Zinssätze ändern, ändern sich auch deine.
Diese Vermögenswerte werden von der britischen und der europäischen Regierung garantiert und ermöglichen es demjenigen, der sie nutzt, eine Rendite zu erwirtschaften (3,19 % in Euro und 4,82 % in Pfund Sterling). Dabei ist zu beachten, dass dein gesamtes Geld trotzdem für deine täglichen Ausgaben verfügbar bleibt. Die Funktion „Zinsen“ gibt Wise-Kunden die Möglichkeit, ihr Barguthaben in verzinsliche Vermögenswerte zu transferieren. Diese Vermögenswerte folgen dann den Zinssätzen der Zentralbanken.
Meinungen & Kommentare von Nutzern
Im Allgemeinen sind die Meinungen über Wise positiv. Die wichtigsten Vorteile sind laut den Nutzerkommentaren:
- Die Einfachheit der Nutzung,
- Die Schnelligkeit der Überweisungen,
- Die niedrigen Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Banken und anderen Wettbewerbern.
Wise hat den Vorteil, dass es eine App anbietet, die sowohl für Android als auch für iOS verfügbar ist. Dadurch kannst du deine Überweisungen einfach durchführen und dein Geld Schritt-für-Schritt verfolgen.
Außerdem kannst du je nach Profil (Student, Auswanderer, Geschäftsreisender, digitaler Nomade, normaler Reisender) von bestimmten Vorteilen profitieren.
Was die negativen Punkte betrifft (denn natürlich gibt es diese auch), so scheint es, dass einige Überweisungen bei einigen Nutzern länger gedauert haben als erwartet. Ebenso kann die Überprüfung deiner Identität bei der Erstellung deines Kontos ein wenig Zeit in Anspruch nehmen. Ein letzter Punkt ist, dass einigen Nutzern die Benutzeroberfläche nicht gefallen hat.
Wise erhielt eine Bewertung von 4.3/5 aufgrund seiner 226.860 Bewertungen auf Trustpilot (Juli 2024).
Warum Wise wählen?
Wise ist ein Unternehmen, das im Januar 2010 ins Leben gerufen wurde. Der Hauptsitz befindet sich in London und es gibt 14 Büros auf der ganzen Welt. Mit über 14 Millionen Nutzern überweist diese Plattform jeden Monat mehr als 6 Milliarden US-Dollar!
Das Unternehmen wurde von zwei Estländern gegründet, die zuvor bei Skype gearbeitet hatten. Beide arbeiteten im Ausland und wurden mit den Problemen internationaler Geldtransfers konfrontiert. Zu dieser Zeit überwiesen sie ihr Geld über ihre Bank, aber der Prozess war langwierig und kompliziert. Außerdem verloren sie regelmäßig Geld durch die Wechselkurse und Bankgebühren, die ihnen berechnet wurden. Aus diesem Grund begannen sie, ein neues Konzept zu entwickeln: Wise.
Was die Sicherheit betrifft, brauchst du keine Angst zu haben. Aufgrund der Art des Geschäfts wird Wise stark kontrolliert. Das Unternehmen ist von der britischen Finanzaufsichtsbehörde Financial Conduct Authority akkreditiert und wird auch von der ASIC überwacht. Darüber hinaus ist das Unternehmen in jedem Land, in dem es tätig ist, bei den zuständigen Behörden registriert. Die Überweisungen erfüllen daher alle Kriterien für Sicherheit und Anonymität, die es dir ermöglichen, deine Gelder in aller Ruhe zu überweisen.
Wise
>Überweisungsdauer von 1 bis 2 Tagen (rechnen Sie mit 4 bis 5 Tagen für die 1. Überweisung)
> Möglichkeit, Geld in über 70 Länder zu senden und Geld in 40 verschiedenen Währungen abzuheben.
> Nahezu realer Wechselkurs mit der Möglichkeit, für eine bestimmte Zeit einen garantierten Kurs zu erhalten.
Häufig gestellte Fragen
Wie lange dauert ein Transfer?
Kann eine Überweisung rückgängig gemacht werden?
Befolge die folgenden Schritte, um die Stornierung vorzunehmen:
Gehe in deinem Konto in die Rubrik „Aktivitäten“.
Wähle die Überweisung, die du stornieren möchtest.
Klicke auf „Überweisungen stornieren“ (bei Android erreichst du dies über die drei Punkte in der rechten Ecke der Transferseite).
Wenn du noch nicht bezahlt hast, klicke auf „Ich habe noch nicht bezahlt“ und dann auf „Überweisung stornieren“.
Wenn du bereits bezahlt hast, klicke auf „Ich habe bereits bezahlt“ und gebe ggf. deine Bankdaten an.
Du musst deine Bankdaten nicht angeben, wenn du eine Überweisung per Karte getätigt hast. In diesem Fall wird der Betrag direkt auf deine Karte zurückgebucht.
Was passiert, wenn das Empfängerkonto einen Fehler aufweist?
Ist Wise zuverlässig?
160 Ländern genutzt und transferiert jeden Monat mehr als 9 Milliarden Pfund Sterling. Wise Inc. ist beim Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) unter der Währungsdienstregistrierungsnummer 31000065314305 registriert.
Wie werden die Gebühren von Wise ermittelt?
Ist es möglich, mehrere Konten zu haben?
Sie müssen dann ein neues Konto mit einer anderen E-Mail-Adresse einrichten und erneut Ihre persönlichen Informationen an die Plattform übermitteln. Wise wird dann automatisch zwischen Ihren beiden Konten unterscheiden. Kreuzen Sie bei Ihrer Anmeldung das Feld „Unternehmen“ an.
Welche Dokumente muss ich vorlegen, um ein Konto mit mehreren Währungen zu eröffnen?
Was kann ich im Betrugsfall tun?
Welche Währungen werden unterstützt??
- Euro (EUR)
- Dollar : Amerikanisch (USD), Australisch (AUD), Neuseeländisch (NZD), Kanadisch (CAD), Hongkong (HKD), Singapur (SGD)
- Pound (GBP)
- Krone: Tschechisch (CZK), Dänisch (DKK), Norwegisch (NOK), Schwedisch (SEK)
- Indische Rupie (INR)
- Emiratische Dirham (AED)(lokaler und internationaler Empfang)(Versand nur in die VAE)
- Bulgarischer Lev (BGN)
- Brasilianischer Real (BRL)(nur Einzelpersonen)
- Schweizer Franken (CHF)
- Kroatische Kuna (HRK)
- Ungarischer Forint (HUF)
- Japanischer Yen (JPY)
- Malaysischer Ringgit (MYR)
- Polnischer Zloty
- Rumänischer Leu (RON)
- Türkische Lira (TRY)
Das Senden von Euros mit Wise erfolgt an SEPA-konforme Bankkonten innerhalb des SEPA-Raums und an auf Euro lautende Bankkonten mit IBAN außerhalb des SEPA-Raums. Der Empfang von Euro über SWIFT von außerhalb des SEPA-Raums ist ebenfalls möglich. Sie können nur Geld in diese Währungen überweisen (lokale Banküberweisung) :
- Peso: argentinisch (ARS), kolumbianisch (COP), mexikanisch (MXN), philippinisch (PHP), uruguayisch (UYS).
- Bangladeschischer Taka (BDT)
- Botsuanischer Pula (BWP)
- Chilenischer Peso (CLP)
- Chinesischer Yuan (CNY)(begrenzte Transferwährungen)
- Costa Ricanische Colon (CRC)
- Ägyptisches Pfund (EGP)
- Georgischer Lari (GEL)
- Ghanaischer Cedi (GHS)
- Rupien: Indonesisch (IDR), Sri Lanka (LKR), Nepal (NPR), Pakistanisch (PKR), Uganda (UGX).
- Israelischer Schekel (ILS)
- Schilling: kenianisch (KES), tansanisch (TZS).
- Südkoreanischer Won (KRW)
- Marokkanischer Dirham (MAD)
- Nigerianische Naira (NGN)
- Peruanischer Sol (PEN)
- Russischer Rubel (RUB)(Außer Sewastopol und der Krim)
- Thailändischer Bath (THB)
- Ukrainische Hryvna (UAH)
- Vietnamesischer Dong (VND)(Nur für Privatpersonen)
- Westafrikanischer CFA-Franc (XOF)(Benin, Burkina Faso, Elfenbeinküste, Guinea-Bissau, Mali, Niger, Senegal und Togo)
- Südafrikanische Rand (ZAR)(Nur mit SWIFT-Netzwerk und per lokaler Überweisung)
- Sambischer Kwacha (ZMW)
Weitere Informationen zu den Bedingungen für die Verwendung von Währungen finden Sie auf der Wise-Webseite.
In welche Länder kann ich Geld senden?
Weitere Informationen finden Sie auf der Wise-Webseite.
Wie kann ich meine Wise-Karte kündigen oder ersetzen?
Hier sind die 4 Optionen, die angezeigt werden: Ich habe meine Karte verloren, meine Karte wurde gestohlen, meine Karte ist beschädigt und der Kundenservice hat es mir vorgeschlagen. Wenn Sie „Ich habe meine Karte verloren“ oder „Meine Karte wurde gestohlen“ wählen, wird Ihre Karte gesperrt und ungültig gemacht, sodass Sie nur noch eine neue Karte bestellen müssen. Wenn Ihre Karte beschädigt ist oder der Kundenservice Ihnen empfohlen hat, sie zu ersetzen, können Sie die aktuelle Karte bis zur Aktivierung der neuen Karte weiter verwenden. Rechnen Sie mit einer Frist von 2 Tagen bis 3 Wochen, je nachdem, in welchem Land Sie leben.
